Para ahorrar en el alquiler de coches y el seguro de exceso de franquicia, he tenido que hacerme un seguro de vida.
No tener en coche en propiedad implica alquilar vehículos frecuentemente y por eso he aprendido algunas cosas interesantes para ahorra: no te las pierdas.
El panorama de los seguros de coches de alquiler ha cambiado tras la materialización del brexit. Las compañías que ofrecían este tipo de productos tienen sus sedes en United Kingdom y con el cambio de escenario se han visto obligadas a restringir el servicio para residentes (es decir, que yo que soy «mucho español» me quedo sin mi cobertura anual de exceso de franquicia).
Alquilar coches es un dolor de cabeza en muchos aspectos, sobre todo cuando es algo habitual, como en mi caso, por no tener coche en propiedad. Tengo que mirar con lupa cómo gestionar este tema para no arruinarme y conseguir los mejores precios de coches de alquiler y las mejores coberturas.
«Espero que pueda aportar algo con esta publicación y facilitar la vida a otras personas en mi misma situación. Si quieres ahorrar en los alquileres de coches y en los seguros de exceso de franquicia estás de enhorabuena.»
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El seguro de exceso de franquicia
El panorama de empresas que ofrecen seguros de exceso de franquicia de alquiler de vehículos es bastante limitado.
Es curioso porque vemos que las opciones del alquiler de vehículos crece en las grandes ciudades, mientras que las aseguradoras, parece queno tienen en cuenta a los muchos usuarios que demandamos una cobertura total a la hora de conducir vehículos por días o por horas.
No creo que ninguna aseguradora esté leyendo esto, pero si es así: yo soy un posible cliente y como yo muchos residentes en España.
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Desde luego, si alquilas coche hay que tener muy en cuenta el tema del seguro a todo riesgo sin franquicia porque cuando conduces estás expuesto a sufrir accidentes o percances que te pueden suponer un gran desembolso de dinero.
Un simple pinchazo puede suponer tener que pagar una grúa y un taxi de larga distancia; una broma que te puede salir muy cara. ¿No te ha pasado nunca? A mi sí me ha pasado, y ya te digo que es un alivio tener la todo cubierto.
Qué es la franquicia en un seguro de coche de alquiler
Los coches de alquiler sí están asegurados a todo riesgo, lo que ocurre es que si no pagas el suplemento de exceso de franquicia, hay una cantidad (lo que se llama franquicia) que te tocará pagar en caso de los más frecuentes casos de siniestro (pinchazos, roturas de lunas, retrovisores, o incluso accidentes en los que tú tienes la culpa).
De este modo si el coche está aparcado y le rompen un retrovisor, tendrás que cubrir tú el arreglo hasta un máximo de por ejemplo, 600€ o lo que te marque el contrato.
Puedes tener una falsa expectativa de que no es fácil que ocurra un percance, pero eso depende de la suerte y los pequeños siniestros son muy frecuentes (rozaduras, abollones, golpes sin contrario, intermitentes rotos, pinchazos…)
En muchos casos la compañías se cubren en salud y te hacen dejar un depósito de 600€ o 1000€ que te devuelven si no hay problemas pero si hay algún siniestro, el dinero, ya está en sus manos, y lo primero que harán será bloquearlo hasta cubrir diligentemente la factura de arreglo.
Si tienes algo de experiencia conduciendo ya sabrás que cualquier arreglo, entre la mano de obra y el recambio, suele ser bastante costoso.
Cuánto cuestan los seguros de exceso de franquicia
Cuando alquilas un coche tienes que tener en cuenta que gran parte del presupuesto puede ir destinado a la cobertura de tu seguro.
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Muchas veces lo destinado del presupuesto al seguro del coche, puede suponer el 30% del importe. La estrategia para no arruinarte consiste en investigar mucho, y ver los precios que puedes conseguir de manera directa con las diferentes compañías o bien a través de los descuentos disponibles por diversas entidades o empresas como puedes ver en esta recuperación de Google. Plantéate el tener estas opciones en cuenta porque te puedes ahorrar mucho dinero.
Aquí tienes una pista de porqué he tenido que contratar un seguro de vida para ahorrar en el alquiler de coches.
Hay que buscarse la vida porque las diferencias de precios pueden ser de hasta 100€ por día en vehículo GrupoC que es, para entendernos, un modelo de la gama del Ford Focus.
En cualquier caso, la política de precios de las empresas de alquiler, después de mucho investigar, es un misterio para mi, la verdad. Ahí no puedo aportar mucho. He llamado a alguna para que me lo aclaren y no les he sacado nada.
En alguna ocasión he buscado coche y me ha salido un presupuesto de mil y pico euros el día de alquiler, lo cual, sinceramente, es algo que no tiene sentido.
Lo que sí he podido constatar es que alquilar un solo día sale más caro que si alquilas más días de golpe (el precio por día quiero decir, no el total, claro). Eso es así, lo hagas de forma directa o a través de alguna entidad que te ofrezca descuento.
Dependiendo de la modalidad de alquiler, varía mucho el precio de lo que es el alquiler en sí del vehículo y de lo que es el seguro de cobertura de exceso de franquicia.
Es importante entenderlo bien y conocer las opciones. Así que allá vamos, porque es una parte un poco árida.
Alquiler de vehículos por días, por horas y modalidades de seguros
Lo primero aclarar que he usado el carsharing (alquiler de coches por horas) hasta que la pandemia se ha llevado por delante la empresa que me daba el servicio que más me gustaba (Respiro). No obstante, pese a que siguiera operando esta empresa, el brexit se ha llevado por delante también, la posibilidad de contratar un seguro anual de exceso de franquicia para coches de alquiler, y por tanto la tranquilidad de estar cubierto al conducir cualquier vehículo de alquiler ya sea por horas o por días.
No uso otros servicios de alquiler por horas por el simple hecho de no tener seguro de exceso de franquicia.
Conducir coches sin estar totalmente cubierto es algo que no me atrae en absoluto.
Cualquier empresa de carsharing que opere hoy día en Madrid, te adelanto, que tienen cobertura parcial (a menos que pagues un suplemento en algunos casos) y has de pagar una franquicia si tienes un siniestro y la culpa es tuya.
El seguro de exceso de franquicia anual
Os decía que una opción para estar cubiertos cuando alquilamos coches, es pagar un seguro anual de exceso de franquicia, en vez de pagar por días a las empresas de alquiler de coches. El problema en estos tiempos ha sido… el brexit. Así que no he podido recurrir a esta opción (aunque parece que ya empiezan a salir opciones) últimamente.
Contratando un seguro anual de exceso de franquicia, lo malo es que tú tienes que poner el dinero si pasa algo, pero con la factura, estas compañías te devuelven el importe.
Si te lo gestiona la propia empresa de alquiler la cobertura de exceso de franquicia no tienes que preocuparte de nada, pero claro, sale caro.
Es decir, que estos productos son fiables pero el disgusto de adelantar el dinero está ahí.
Os cuento cómo está la cosa en cualquier caso, y luego os digo como sobrevivo sin este tipo de seguros, que volveré a contratar, por supuesto, tarde o temprano ya que veo que están brotando algunas opciones.
Antes del Brexit Insurance4carhire ofrecía este producto a cualquier residente europeo
Después del Brexit, esta es la foto
Seguros de exceso de franquicia que ofrecen las compañías en el alquiler por días de coches
Pasando al tema de el alquiler de coches por días, que es lo que estoy tratando en esta publicación, el problema sigue ahí.
¿Cómo no arruinarme y conseguir tener cubierto el exceso de franquicia cuando alquilo coches?
Tengamos en cuenta que ahora el seguro anual de exceso de franquicia que contrataba estos años atrás habían dejado de existir.
Mi vida sigue adelante y aunque con la pandemia no salimos demasiado, por no decir nada, ya hemos empezado a necesitar alquilar coches puntualmente para hacer algunos viajes.
No se me ocurría qué hacer, cada vez que estudiaba un presupuesto para preparar un viaje, se me ponían los pelos de punta. No porque fueran caros los coches en sí, sino porque al sumarle los seguros de exceso de franquicia de las compañías el importe subía astronómicamente.
Muchas veces, aunque parezca algo anecdótico, costaba el seguro un 40% del presupuesto total. Algo inasumible para mi.
La cobertura de exceso de franquicia suele costar una media de 10€/día en cualquier empresa de alquiler y yo alquilo más o menos, 25 días al año. Es decir, que me costaría alrededor, de 250€/año tener este exceso de franquicia cubierto.
Si alquilas coches a través de cualquier tipo de compañía verás que te ofrecen siempre dos precios dependiendo de la cobertura: el barato y el caro. Este es un ejemplo para una reserva de 10 días. Vemos una diferencia de aproximadamente 150€ ¿correcto? Eso es lo que te cuesta el seguro de exceso de franquicia
En la primera versión de esta publicación allá por 2019, conocía las siguientes opciones para contratar seguros de excesos de franquicia .
Puedes leer aquí la publicación Cómo ahorrar en los seguros de coche de alquiler 2019
Estas eran las empresas que ofrecían este tipo de seguros antes del brexit
De las opciones viables en estos momentos, en octubre de 2021, para contratar seguros a nivel nacional, de este tipo queda la opción de Asegura mi coche de alquiler por 200€/año lo cual ya es para pensárselo. Digo que es para pensárselo cuando ofrecen productos de este tipo por 60€/año
Aunque por suerte existe otra opción que me facilita un amable usuario (gracias Manuel) que se puso en contacto este verano.
Puedes acceder a la oferta de seguro anual de exceso de franquicia en Riverside Malta https://riversidemalta.com.mt/ por 60€/año.
Ten en cuenta que estos seguros, en caso de siniestro, te van a devolver lo que tu tengas que pagar a la compañía de alquiler de vehículos (que te exigirá el pago inmediato del exceso de franquicia vigente en el contrato).
Debes tener en cuenta que en primera instancia has de pagar tú la factura del arreglo. Con dicha factura tienes que notificar el siniestro a tu empresa de cobertura anual y previsiblemente, si todo está en orden, te devuelven el dinero.
Al entrar en la web recuerda indicar que no eres residente en UK y sí: hay que tener un poco de dominio del inglés. A ver si las aseguradoras nacionales se aplican un poco y nos ofrecen estos productos en castellano, facilitará un poco la tarea de leerse las condiciones que aplican.
Alquilar coches con exceso de franquicia incluido sin que nos cueste un riñón
Pero como os he dicho, en estos momentos me he buscado la vida de una manera sencilla y bastante cómoda contratando el seguro de exceso de franquicia directamente a una compañía de alquiler de coches. Pero…. ¿no he dicho antes que esto sale entre 10 y 15€/día?, sigue adelante y te desvelo el misterio.
Investigando vi que Mutua Madrileña ofrecía descuentos en el alquiler de coches, pero sobre todo, lo que me atrajo de los descuentos, es que ofrecía el seguro de cobertura de exceso de franquicia incluido en el precio.
Es decir que además de ofrecer un precio de alquiler más barato que el que te proponen las compañías como particular, está el seguro completo de exceso de franquicia incluido.
Descuentos ofrecidos por La Mutua Madrileña
A este tipo de descuentos de la Mutua se accede al ser Mutualista y tener o bien el seguro del coche, de la moto, de hogar o de vida que te incluyen los beneficios de la Tarjeta Soy. Siendo hijo directo de un mutualista creo que también puedes beneficiarte (por lo menos eso he podido comprobar yo mismo).
Aquí verás los descuentos que incluye la tarjeta Soy (la más básica). Por fidelización y antigüedad puedes conseguir más beneficios a través de la modalidad azul, oro y platino.
Otros servicios y productos de Autoclub Mutua
Pego aquí parte de las condiciones de la Tarjeta Soy para que os podáis hacer una idea
Autoclub Mutua se reserva la facultad de modificar los citados servicios y productos con ventajas exclusivas para los Mutualistas en cualquier momento, sin que los Mutualistas esté legitimados para exigir una prestación, servicio o producto concreto que haya sido modificado o haya dejado de estar incluido entre los ofrecidos por Autoclub Mutua; siendo dichas modificaciones aplicables para los titulares de las tarjetas SOY desde el momento en que se publiquen las modificaciones en la App Mutua Madrileña.
La solicitud o utilización de cualquiera de los productos o servicios referidos anteriormente por parte de los Mutualistas, se considera una aceptación del contenido de las condiciones de los mismos en los términos pactados por Autoclub Mutua con el prestador del servicio.
En ningún caso Autoclub Mutua será responsable de los servicios o productos que cualquier otra entidad con la que ésta colabore preste a los Mutualistas titulares de las tarjetas SOY, consecuencia de los acuerdos que tenga suscritos con dichos prestadores de servicios o productos. La responsabilidad de Autoclub Mutua queda limitada, en exclusiva, a la publicación de dichos servicios y productos con ventajas exclusivas para los Mutualistas, en la App Mutua Madrileña… Puedes leer el texto completo de las condiciones de la Tarjeta Soy aquí en fomrato PDF o bien acceder a este apartado de la web de La Mutua Puedes ver aquí los beneficios de la tarjeta Soy
Aquí tienes todos los descuentos en la web de la mutua
Cómo acceder a los descuentos de la Mutua
El problema, claro, es no ser en este caso de la Mutua. Bien, en este punto puede ocurrir que tú no seas de la Mutua pero si lo sean tus padres. En ese caso, por ser su hijo/a tienes acceso a la promoción, porque estos descuentos incluyen un conductor adicional gratis.
Pregunta directamente antes de contratar un producto para conocer las promociones en el momento de la contratación. Lo que yo te pueda decir puede estar desactualizado en el momento de la contratación.
Si no tienes a nadie en la Mutua tendrás que valorar, como he hecho yo, cuánto te cuesta no tener acceso a estos descuentos y si hay algún producto que te interese.
Si tienes una casa, siempre puedes llevarte el seguro de hogar a la Mutua y así vas a pagar un seguro que sí o sí hay que pagar, sobre todo si hay hipoteca por medio, y además tendrás cubierta la opción de alquilar coches más baratos y con el exceso de franquicia incluido.
Me compensa contratar en mi caso personal, incluso aunque no me interese el seguro de vida más básico, porque me voy a gastar mucho más de los 110€ que me cuesta al año, si no tengo acceso a los descuentos de la mutua. A veces que hay que gastar para ahorrar.
Así que como te he dicho al principio, para ahorrar en el alquiler de coches, he tenido que contratar un seguro de vida
Quede claro que a mi, ni La Mutua ni nadie me da comisiones de ningún tipo por recomendar determinadas opciones. Este no es un contenido patrocinado. Lo que propongo es para aprovechar mejor las opciones disponibles, en este caso, para las personas que alquilan coches.
Esta solución me ha funcionado desde después de la pandemia y la verdad es que tiene algo muy bueno, y es que al incluir el seguro de exceso de franquicia, no hay que preocuparse de adelantar, como ocurría con mi seguro anual de exceso de franquicia, el importe del arreglo que pudiera ocasionar un siniestro.
Con esta modalidad tengo todo incluido y si pasa algo, llamas y te solucionan el problema.
Otras cosas que me gustan de esta modalidad de alquiler a través de Autoclub Mutua, es que el sistema de reservas es bastante cómodo y las empresas con las que trabajan, hasta el momento, me parecen competentes. Cuando ha habido un problema o un siniestro, todo han sido facilidades.
Conceptos que incluye la oferta del alquiler a través de Mutua Madrileña.
- El precio por día es más barato que si reservas directamente a la compañía
- incluye un conductor adicional gratis.
- No hay que pagar depósito (sólo el contenido de un tanque lleno)
- Ofrecen kilometraje ilimitado.
- Seguro de exceso de franquicia incluido
- Cobertura ruedas y cristales
Ojo que para acceder a estas condiciones tienes que cumplir con unos requisitos mínimos como pueden ser la antigüedad del permiso de conducir, la edad y la nacionalidad.
