Alquilar un coche por días o usar el carsharing requiere pensar en el seguro que hay que contratar, y si no lo haces, o estás perdiendo dinero o te estás arriesgando mucho.
Este podcast se ha actualizado el 10/11/2021 y está disponible en este enlace Cómo ahorrar en el alquiler de coches y en el seguro de exceso de franquicia
Pensar en el seguro de tu coche de alquiler no es algo que tengamos en cuenta en el momento de contratar el servicio cuando es de vital importancia. Nos cuesta mucho pagar por estos productos, no nos gusta consumir seguros. Es algo poco seductor y tendemos a pensar que total, si no va a pasar nada, para qué gastar dinero.
El alquiler de vehículos es un sector en auge en las grandes ciudades debido, entre otras razones, a la explosión del carsharing, a las dificultades que se dan por restricciones de tráfico cuando se activan los protocolos de alta contaminación, o simplemente por que circular en las grandes ciudades es cada vez más complicado.
El hecho es que alquilar coches por días o por o horas, se está convirtiendo en una tendencia sobre todo en grandes núcleos urbanos.
No tener un conocimiento mínimo en el asunto de los seguros de los coches de alquiler puede salirte muy caro. Sé que no es un tema divertido pero es importante que conozcas tu situación para poder tomar la decisión que te llevará a ahorrarte mucho dinero.
Te cuento esto porque yo he tenido que aprender de este tema. Tengo que alquilar coches frecuentemente por horas y por días (carsharing). Vivo cerca del centro de Madrid y ahora mismo no soy propietario de un vehículo, pero lo he sido durante 20 años. Quiero decir, que hablo desde mis pragmáticas verdades y espero poder darte una información contrastada y basada en una larga experiencia conduciendo.
Gastar en el seguro del coche es algo que nos duele y nos cuesta asumir. Por esta razón es mejor llevar los deberes hechos cuando se necesita.
En el momento de pensar en el seguro de un coche hay que analizar tu situación personal y valorar. Duele mucho desembolsar dinero en un seguro, o por lo menos a mi me ha pasado, pero como digo hay que procurar analizar y valorar qué opciones tenemos.
Te pongo un ejemplo personal. En 25 años conduciendo no he tenido que llamar nunca a la grúa, nunca he pinchado una rueda, pero eso no quiere decir que mañana me pueda surgir un problema con un coche de alquiler. Estadísticamente es improbable, cierto, pero… puede ocurrir. ¿Por qué no cubrirnos ante esta situación si el coste no es excesivo?. Date cuenta que el gasto puede ser considerable en caso de tener un percance.
Como verás soy de mentalidad conservadora en lo automovilístico, quizás porque no me apetece que, por falta de prudencia, se trunque la economía familiar, o se me arruinen unas vacaciones por no haber abonado una pequeña cantidad de dinero al año. Pero como te ocurre a ti, no me gusta nada dejarme el dinero en los seguros.
Ahora hay alternativas muy económicas que por una cantidad anual aproximada de 70€, puede cubrir a una persona física anualmente frente a las franquicias y aspectos más habituales que nos pueden salir caros si no se tienen en cuenta, cuando alquilamos un coche.
Todos estos posibles percances son como pluses que pagas de forma independiente cuando alquilas un vehículo. Esto es lo que hace que pagues casi más por los seguros que por el alquiler del coche en si. De entrada no se te ocurre pensar en las coberturas están desglosadas en diferentes partidas, pero ya te informo, que así es.
- Daños de colisión y robo
- Reducción de franquicia
- Siniestros sin contrario
- Rotura de lunas o ruedas (pinchazos y llantas)
- Servicio de grúa
- Pérdida/robo de llaves
- Error de combustible
- Etc…
Te dejo aquí un estupendo artículo de Rastreator, explicando en detalle todos estos conceptos
Los seguros que te venden las empresas de alquileres de coches te pueden salir caros, pero más caro es no estar asegurado.
Cuando alquilas un coche tienes que decidir si contratas la reducción de franquicia a 0 €, la cobertura en carretera, la cobertura de posibles roturas de lunas, espejos retrovisores, llantas y ruedas… o te la juegas.
La franquicia supone que si tienes un percance con el coche, y la franquicia está por ejemplo en 300 €, tú pagas el arreglo que suponga hasta los 300 euros de límite. Eso quiere decir que te haces cargo hasta los 300 €
El coche que alquilas y conduces está asegurado por la compañía. En el momento de alquilar el coche, normalmente se incluye una renuncia de responsabilidad por daños de colisión, robo, y responsabilidad frente a terceros que se denomina CDW y que se cubre con una franquicia, un tramo que pagará el cliente, en caso de robo y daño al vehículo alquilado y que puede oscilar entre los 700 € y 2500 €. Las empresas de alquiler te proponen cubrir esa cantidad de franquicia (Súper CDW o No Renuncia) y los daños posibles de ruedas y lunas con coberturas de carácter diario, que van de los 10€ a los 25€.
Si pinchas una rueda y no tienes cubierto «ruedas y cristales» o «cobertura en carretera» prepárate porque la cosa puede salir muy muy cara. Te lo cuento por que esto pasa (de hecho a mi me ha pasado).
Si no tienes algún tipo de seguro contratado, te la estás jugando y puede suponer un gran desembolso económico
Ahora los coches vienen sin rueda de repuesto, una genialidad de la industria que nos deja en situaciones muy comprometidas. Es decir que si pinchas mal fuera del dibujo de la rodada, con el kit de apaños que trae el coche no puedes hacer nada.
Sin arreglo y sin rueda de repuesto: te has quedado tirado.
Como has pinchado, si no tienes cobertura de «ruedas y cristales» hay que costear la rueda que pinchas y por supuesto, su pareja. Es decir, que tienes que apoquinar por dos ruedas. Prepárate si tienes un coche de gama media alta, porque cada neumático es un dineral.
Aquí no acaba la cosa. Hasta ahora has tenido que pagar 2 ruedas y el montaje. Aparte ten en cuenta que como no hay rueda de repuesto, te has quedado tirado y tiene que venir la grúa para rescatar el coche y claro, un taxi que te lleve a ti y a los tuyos hasta un lugar donde te puedan entregar un coche alternativo, o bien (como me ocurrió a mi que ya me volvía cerca de Madrid) acercarte al punto de partida si por ejemplo, estabas ya volviendo a tu casa.
No quiero pensar a cuanto puede ascender una intervención así, pero si tienes esa mala suerte, es mejor que tengas, como recomiendo en este post, un seguro de coche de alquiler y si tienes que pagar, por lo menos que haya un seguro al que tú puedas reclamar ese importe.
Sí, también lo podías contratar directamente en la compañía de alquiler pero es que el coste diario es muy alto y si sólo has alquilado por un día, todavía puedes asumirlo pero si has alquilado por un periodo de tiempo largo, la cosa sale carísima <span class="su-quote-cite"><a href="https://twitter.com/respconsumo" target="_blank">Convergente Pensador</a></span>
Si alquilas poco al cabo del año, y quieres cubrirte, te puede compensar pagar los seguros de turno de la compañía, pero, si usas este servicio con cierta frecuencia (más de 7 veces al año o más) ojo porque compensa de lejos recurrir a una póliza que puedes contratar por tu cuenta a alguna de las empresas que ofrecen estos productos.
Estos nuevos productos aseguran el coche de alquiler, el que sea, a la persona que lo contrate (normalmente por un periodo anual). Te cubren independiente de la empresa que uses para alquiler, siempre que seas el conductor declarado en el contrato de alquiler y cumplas los requisitos de la póliza.
En resumen, lo que contratas con estos seguros de coche de alquiler, es una cobertura personal, al conductor, y evita tener que contratar esos añadidos que debes pagar si quieres tener el equivalente a ese conocido seguro a todo riesgo, sin franquicias, sin excepciones, con ruedas y cristales, cobertura en carretera, etc…
El precio de estos seguros de coche de alquiler ronda los 70 € al año lo cual supone una pequeña cantidad de dinero si tienes en cuenta que para estar cubierto al 100% con todos los extras cuando te lo ofrece la compañía de turno te va suponer mínimo 15 ó 20 € al día sobre lo que te cueste el coche.
Llevo varios años contratando este tipo de seguros a través de www.aseguratucochedealquiler.com pero hay otras opciones que creo que dan lo mismo y a mejor precio. Como se decía en los 80, busca, compara y si encuentras algo mejor, cómpralo.
Cómo funcionan los seguros de coche de alquiler
Ten en cuenta que este tipo de seguros funcionan de la siguiente manera: Si tienes un percance con el coche de alquiler, te tienes que arreglar tú con la empresa a la que alquiles el vehículo, es decir, tienes que adelantar el dinero que te reclamen y a partir de ese momento, gestionas el reintegro del siniestro que tienes «supuestamente» cubierto a través de estos productos, siempre que cumplas los requisitos.
Los seguros de coche de alquiler aseguran a una persona física y tendrán validez ante cualquier empresa de alquiler de vehículos. En este tipo de productos te exigen unos requisitos para que el seguro tenga vigencia práctica, no vale con pagar la cuota anual, tendrás que cumplirlos si quieres que te reembolsen los importes de sus coberturas llegado el momento.
- cumplir la antiguedad del permiso de conducir y que este no esté caducado
- ser el conductor principal del coche de alquiler y estar citado en el contrato de alquiler (o uno de los 9 que en algunos casos se pueden declarar en la misma póliza)
- tener la póliza vigente del seguro anual
- cumplir una edad mínima (suelen requerir tener al menos 21 años)
- no conducir bajo los efectos del alcohol
- estar dentro del ámbito geográfico de cobertura
Está claro que las compañías de seguros han detectado esta situación y están empezando a tomar nota, ya que los ingleses son los únicos que ofrecían hasta el momento estos productos.
Ha sido el emprendedor Ernesto Suárez (creador de la empresa Halo) el pionero en vender este tipo de seguros para coches de alquiler en España. Os dejo aquí una entrevista publicada en el Economista a Ernesto Suárez
No sé si lo he dicho pero yo creo que en las grandes ciudades tener coche en propiedad, en muchos casos, ha dejado de tener sentido, pero tengamos en cuenta que hay que protegerse y saber manejar los muchos servicios que están apareciendo. Yo alquilo coches frecuentemente, y es muy importante, te lo aseguro.
Te dejo mi post de Cómo dejar de tener coche en una gran ciudad por si quieres ampliar información. Es mi visión basada en la experiencia propia de cómo puede evolucionar esto de tener o no coche en una gran ciudad.
Valora las opciones y decide. Que conste que esto de los seguros, es algo que hay que tener en cuenta tengas o no coche en propiedad. Cuanto alquilas un coche, tienes una responsabilidad sobre el vehículo y tenemos que asumirla. «Mi coche me da libertad, pero me ata a la sociedad»
